21至30歲如何實現(xiàn)退休不差錢
這個年齡段的人群處在實現(xiàn)人生夢想的起步階段，精力旺盛、思維敏捷，這些是青春煥發(fā)的體現(xiàn)。但對于這個年齡段的人群而言，這些都不是最寶貴的資產(chǎn)。
如果從退休時做到不差錢的角度看，二三十歲人最寶貴的資產(chǎn)是時間。如果一個人有30年或者40年的時間為退休生活作準(zhǔn)備，那么時間的累積效應(yīng)，將使一筆小小的投資放大到足夠你安逸地養(yǎng)老。
美國的理財專家認(rèn)為，二三十歲的年輕人最好將收入的15%用于退休儲蓄。盡管現(xiàn)在的年輕人收入不高、花銷不少，但如果在生活上有規(guī)劃，這樣的目標(biāo)還是可以達(dá)到的。但生活中為何年輕人不太愿意在剛開始工作時就為退休養(yǎng)老作投資呢？
究其原因，無非是現(xiàn)實的生活壓力較大，這個階段的年輕人往往是剛開始工作，而且要考慮結(jié)婚，想攢錢真是不容易。但一個重要心理因素或者說是原因卻也不可忽視：他們會認(rèn)為反正離退休時間還長，等到40歲以后再考慮積攢養(yǎng)老金也不算晚。
美國的退休儲蓄賬戶有幾種類型，有可以抵稅的退休賬戶，比如個人退休儲蓄賬戶(IRA)；也有不能抵稅的退休賬戶，比如羅斯個人退休儲蓄賬戶(Roth IRA)；還有雇主可以投錢的401K退休儲蓄賬戶。更多的年輕人喜歡選擇羅斯IRA，因為這種退休賬戶的資金可以隨時提取。
而401K和個人退休儲蓄賬戶的資金不到時間提取會有罰款，提前領(lǐng)取付出的代價較大，這類退休儲蓄賬戶不適合做應(yīng)急之用。
美國的大學(xué)生多靠大學(xué)教育貸款來完成學(xué)業(yè)，因此年輕人有了工作后首要的事情是考慮如何還清教育貸款。但不少年輕人在成家生子后，又要考慮買房子，這錢總是感覺不夠花，哪還有心思來考慮攢錢養(yǎng)老。
但理財專家認(rèn)為，即使是遇到這種困境，企業(yè)提供的401K退休儲蓄計劃還是要善于利用，而不是只考慮現(xiàn)實之需而放棄了長遠(yuǎn)的利益。實際上在家庭生活中，各種所需和支出如果經(jīng)過合理調(diào)整，一樣可以安排得有條理。
比如大學(xué)教育貸款，很多人認(rèn)為越早還清越好，但實際上2006年以后的教育貸款利率相當(dāng)?shù)�，而且是固定利率。在這種情況下，如果買房成為當(dāng)務(wù)之急，可以考慮將償還教育貸款的時間延長。
30至50歲人群如何積攢養(yǎng)老金
30歲以上的人已經(jīng)步入職業(yè)發(fā)展的正常軌道，而這個年齡段的人群在人生中也進(jìn)入新的階段，那就是組成家庭養(yǎng)兒育女，而且購買住房成為這一年齡段人群最主要的一個任務(wù)。
