理財(cái)有道
李先生和太太都是獨(dú)生子女,結(jié)婚5年,有個(gè)3歲的女兒。小兩口月收入均為8000元,且同在一家IT公司工作,年終獎(jiǎng)加起來(lái)共計(jì)6萬(wàn)元,單位五險(xiǎn)一金齊全,且夫妻倆又額外購(gòu)買了意外險(xiǎn)。
目前家庭沒有房屋貸款,存款共12萬(wàn)元,股票套牢2萬(wàn)元。由于符合生二胎的條件,夫妻倆想在三年內(nèi)再添個(gè)孩子,如何在不影響目前生活的前提下,通過(guò)合理理財(cái)讓未來(lái)四口之家的生活過(guò)得有滋有味?
理財(cái)建議
充足現(xiàn)金儲(chǔ)備
通常,按照家庭月生活費(fèi)用的3到6倍建立家庭備用金,即李先生可以拿出1.5萬(wàn)元以銀行活期存款的形式作為家庭備用金,以防不時(shí)之需。
另外,可以從6萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)中拿出5萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金,作為家庭應(yīng)急金。一方面,李先生和太太需要贍養(yǎng)雙方父母,因而要保證老人的基本生活、醫(yī)療費(fèi)用;
另一方面,如果打算未來(lái)三年內(nèi)生二胎,就要提前準(zhǔn)備好充足的備用資金,而貨幣基金不但收益高于活期存款,同時(shí)還可以提前兩天通知靈活取現(xiàn),可以滿足短期內(nèi)變現(xiàn)的要求。
教育金規(guī)劃
可以選擇教育基金,既可以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的,還可以保證分紅收益。
鑒于李先生的女兒較小,也可以選擇適合家庭經(jīng)濟(jì)狀況的少兒險(xiǎn)種,未雨綢繆緩解未來(lái)面臨的子女教育壓力。
投資應(yīng)多樣化
該家庭屬于成長(zhǎng)型家庭,適合穩(wěn)健型投資。建議定期定投相結(jié)合,在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上進(jìn)行多樣化投資組合,在保證安全性的同時(shí)實(shí)現(xiàn)合理收益。
債券型和貨幣型基金相對(duì)而言安全性高、收益也高于銀行存款,較適合該家庭的基金類型。
而指數(shù)型和股票型基金雖然收益更高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也較大,對(duì)于李先生這種抗風(fēng)險(xiǎn)能力不是很強(qiáng)的家庭來(lái)說(shuō),不建議占比重過(guò)大。