“家庭走向成熟期，我們更關(guān)心未來的投資配置和養(yǎng)老規(guī)劃。”王嵩說。他和太太生活在物華天寶、人杰地靈的江蘇蘇州，現(xiàn)在蘇州已經(jīng)擁有兩套住房，其中一套的房貸即將還完，兩人的住房公積金也完全能覆蓋了房貸。今年孩子已經(jīng)9歲，家里有房有車。他希望對(duì)家庭的資產(chǎn)配置、孩子未來教育和今后的養(yǎng)老生活，有一個(gè)系統(tǒng)規(guī)劃。
34歲的王嵩年薪10萬元， 33歲的太太年薪6萬元，一家年支出在8萬元左右。兩人同在外企工作，公司不僅給兩人上了五險(xiǎn)一金，還為每人上了意外險(xiǎn)50萬元、重疾病10萬元。目前王嵩一家的兩套住房，市值在280萬元，一套自住，一套出租，租金收入一年3萬元。
雙方父母身體比較健康，均已退休在家，兩人的社保目前完全滿足日常生活支出，減輕了王嵩照顧老人的支出壓力。王嵩為9歲的孩子投了兒童醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，分別為1萬元和5萬元，他希望為孩子在新加坡或者美國上大學(xué)積攢一筆教育金。
王嵩一直有比較強(qiáng)的理財(cái)習(xí)慣和投資意識(shí)。2008年，他投資股票，因?yàn)槿雸鰰r(shí)機(jī)不好，趕上股市大跌，之后持續(xù)不斷地補(bǔ)倉，現(xiàn)今共投入8萬元，還虧損20%。經(jīng)歷股市投資的教訓(xùn)后，他開始注重固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，基本積蓄都投向了固定收益類產(chǎn)品，10萬元買了6個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬元買了三年期收益率5.3%的國債。
“固定收益的產(chǎn)品比銀行利息要高很多，國債也滿足了我長期配置的需求，所以家里面的積蓄全部投資，沒有定期存款。”王嵩對(duì)記者講到，依據(jù)現(xiàn)在的家庭收入狀況，不知如何進(jìn)行一個(gè)比較好的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。
有房有車，孩子逐漸長大，王嵩和太太開始重視兩人的養(yǎng)老問題，并希望在三年內(nèi)換一輛20萬元的車。
正如美國發(fā)展心理學(xué)家紐加頓所說：“個(gè)體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，時(shí)間愈久，彼此間的差異就愈大。”
澳大利亞墨爾本大學(xué)工商管理碩士學(xué)位，AFP，CFP，EFP 國際金融理財(cái)師，國際金融理財(cái)管理師持證人。有著10余年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和多年高端財(cái)富管理定制經(jīng)驗(yàn)。
家庭財(cái)務(wù)分析
王嵩的家庭處于事業(yè)上升期，收入上漲的空間較大。家庭資產(chǎn)總額較大，負(fù)債很低，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。王先生和太太的收入能力尚可，太太的支出占收入之比有點(diǎn)高，需要提高收入或降低支出。
